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2020岐阜の保険ばなし ~一時払いで保険相談をいただくと、、、~

保険相談

病気やいのちの保障をする

生命保険ですが、

終身保険を活用して、

教育資金」や「老後資金」を

つくる&増やす目的で加入される方も

いらっしゃいます。

こんな相談がよくあります。

「銀行で定期にしてあるお金を使って

 保険加入をすすめられたけど、、、どうなの?」

「他の生命保険会社から一括払いで

 提案を受けたけど、、、どうなの?」


今回は、

そんな疑問にお答えします。

1.保険加入する前に

2.資金用途を明確に

3.保険も十色

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1.保険加入する前に

まずは、

そのまま保険で話を進めてもよいか、、です。

百万円単位でのご相談を受けるわけですが、

まとまったお金を預ける先としては、

・預金(普通預金、定期預金など)

・保険

・投資(株式、投信、不動産、商品など)

こららが候補としてあることを

知っておいてください。


預金は、

当然元本保証です。

※ペイオフは考慮

そして必要な時にはいつでも現金が使えます


保険は、

保障がついています。

今回のケースで対象となる商品は、

死亡した場合は、

支払ったケースより

多くお金がもらえることが一般的です。

また一般勘定といい、

予定利率が保証されており、

リスクは生命保険会社が負います。

※特別勘定の変額保険は除きます

ただし、途中で解約すると

元本割れする場合もあります。


投資は、

ご存知のとおり、

元本保証はありません。

少し極端な表現ですが、

資産がなくなることもありますが、

無限に増やせる可能性もあります。

現在の低金利下では、

投資の知識と経験は必須と思われます。


これら3つの分野に

「円建て商品」「外貨建て商品」があり、

外貨建て商品には為替リスクを考慮する必要があります。

【過去ブログ2020.3.12】外貨建て保険の注意点

 https://www.c-h-p.co.jp/blog/cat55/entry000861.html


ちなみに最近話題となっている、

国の施策でもある

iDeco(確定拠出型年金)は、

これら3つの商品を自由に組み合わせ、

老後資金を作れる商品です。

毎年の所得控除対象でもあります。

イデコ公式サイト ↓↓↓こちら

https://www.ideco-koushiki.jp/

 

 

2.資金用途を明確に

その手もとのお金を

・いつ使うのか?

・どのくらい増やしたいのか?

・保障が必要なのか?

などを明確にするといいと思います。


子どもの将来の教育資金であれば、

必要な時期は確定しているので、

(あと何年後など)

ある程度リスクの低い商品が望ましいです。

(時期が到来したら確実に増えているなど)


またセカンドライフの資産形成では、

30歳と50歳の方では、

残された期間に20年もの違いがあり、

リスク許容度が異なります。

残された期間が長ければ、

状況にあわせて積極的な運用もよしとされます。


保障が不要なら、

生命保険は適当ではないかもしれません。


皆さんもご家族の未来をイメージし、

メモ書きでもよいので、

具体例に時系列にスケジューリングを

してみると判断をしやすくなると思いますよ。


3.保険も十色

「保険を使って運用しよう!」

となったら、

目的や予算に合わせて、

いくつか見積書を見ていきましょう。

ここでは、細かく書きませんが、

・保険会社毎による違い

・同じ保険会社でも商品毎による違い

などがあるので、見積書の

・保障内容の一覧

・保障額や解約返戻金の推移表

を中心に見比べるといいと思います。

「保険料や保険金額、払込方法などを

 少し変えてみたい」

と思われたら

遠慮なく担当者へ言ってください。

すぐに希望の内容でプリントアウトできますので^^

 

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