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2020岐阜の保険ばなし ~外貨建て保険の注意点~

生命保険

新型コロナウイルスの影響を受けて、

ここのところ為替レートの変動が大きくなっていますね

保険業界では外貨建て保険を取り扱っているので、

私たちも気になるニュースの一つです。

また以前からも問題視されていましたが、

提案時や申込時の説明がずさんでクレームが多いのは、

残念なことです。

上手く活用したり、使い分ければとてもいい商品です。

今回はその注意点を簡単にまとめてみました。

1.まず3つのリスクをおさえる

2.為替レートについて

3.積立利率とは?

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1.まず3つのリスクをおさえる

・為替リスク

 次項で少し掘り下げます、、、

・解約リスク

 円建ての保険もそうですが、

 貯蓄型保険といっても途中で保険を解約すると、

 払込保険料累計額を下回ることがあります。

 また外貨建て保険においては、

 「解約控除」や「市場価格調整」などの影響を受けることも。

 そういった商品の場合はさらに、

 一定期間受け取る解約返戻金は少なくかつ不確定となります。

・各種費用

 「契約時手数料」、「維持管理手数料」、「為替手数料」などがあげられます。

 保険会社ごと、商品ごとに異なりますのでご確認くださいね。

 

2.為替レートについて

 円高・円安のはなしです。

 例えば、数日前に1米ドル=102円となりましたね。

 その後、1米ドル=105円になっています。

 同じ1米ドルが102円で買えたのに、

 105円出さないと1米ドルを買えないから

 円の価値が下がった⇒円安となります。

 結論から書きますと、

 保険料を円で支払うときには円高がよく、

 保険金や解約返戻金を円で受け取るときには円安がよくなります。

 詳しくはこちらをご覧ください↓↓↓ ※日銀ホームページより抜粋

 https://www.boj.or.jp/announcements/education/oshiete/intl/g17.htm/

 

3.積立利率とは?

パンフレットやチラシに積立利率〇〇%と記載してあります。

この利率は預貯金の金利とは異なります。

積立利率とは保険会社が預かったお金を運用する目安となる利率です。

そしてその運用の際に、

・各種費用が差し引かれて、

・為替レートの影響を

受けることになります。

 

私たちは、以上の点を適切に分かり易く、

説明することが金融庁から求められています。

 

最後に、資産を分散することは重要です。

日本円だけ所有していると、

万が一、日本が世界から取り残されたときに、

海外から輸入しているものが買えなくなり、

生活に支障をきたす恐れがあります。

また保険という商品自体も流動性にはやや劣る特徴があります。

いろいろな金融商品や不動産、その他資産で分散し、

運用できるのが理想なんですけどねぇ(笑)

 

 

弊社へのお問い合わせ:https://www.c-h-p.co.jp/contact/

弊社ホームページ:https://www.c-h-p.co.jp/

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